【美国环球金融官网】香港存保制度镜鉴:制度本身不能替代监管


发布时间:2021-05-11 03:05:51 阅读量:64583 作者:智睿

按照香港《2010年存款保障计划(修订)条例》规定,香港存款保障计划受保障的存款包括各类常见存款户口、个人或公司持有的存款、用作抵押的存款等,其中,结构性存款、年期超过5年的定期存款、不记名票据和离岸存款则不在受保范围内美国环球金融官网。

证券时报记者 朱筱珊

备受各方关注的内地《存款保险条例(征求意见稿)》终于出炉,拟最高偿付限额50万元人民币。香港作为国际金融中心,实行存款保障计划比内地要早几年,因此,香港在存款保障方面制度先行,对于内地拟实施的保障计划有宝贵的借鉴意义和参考作用。

香港资深投资银行家温天纳认为,香港的存款保障制度是经历过切身的血泪教训而得出的经验。“储户挤提存款,可谓是所有银行的噩梦,包括著名的恒生银行、恒隆银行、新鸿基银行都曾因为遭遇挤兑潮而逃脱不了被收购的命运。以此为鉴,内地建立保障制度对金融体系的稳定都有着重要意义”。

香港存保制度知多少美国环球金融官网

有业内人士指出,香港的存款保障计划是强制实施的,所有的持牌银行必须参与存款保障计划,定期交“保费”给存款保障基金,基金规模是存款总额的0.25%,这一点值得借鉴。但值得留意的是,投资银行和财务公司的存款则不在受保范围内。而内地《征求意见稿》中明确规定存保制度具有强制性,凡是吸收存款的银行业金融机构都应当投保存款保险。

据悉,原先香港的存款保障只有10万港元上限,2008年金融危机中,现任香港财政司长曾俊华宣布,在原有的存款保障计划之外,运用外汇基金对港元、外币存款提供100%的存款保障,不设上限。不过,香港特区政府于2010年底结束了100%存款保障计划,并且通过了修订后的保障条例。存款保障金额由原先的10万港元升至50万港元。在新的制度下,香港有90%的中小型储户依然等同于获得100%保障。

香港存保条例还规定了需要补偿时情况和补偿金额计算方法的具体细则:在真正银行发生倒闭或者清盘情况时,香港存款保障委员会将会核实倒闭会员的记录,以识别合格储户及计算其应得的补偿金额。受影响的存款人不需要向委员会提出索偿请求。补偿金额的计算方法是将合资格存款金额的总和减去该储户欠银行的债务金融。

对于联名存款账户,除非有其他证据证明,否则存款人将会被视作拥有存款的等同部分。如果是帮客户存入或者以被动信托持有(代他人持有)账户,信托受益人或者客户有权就该存款获得补偿。

存保制度不能替代监管

回顾历史,香港的存款保障制度在实施初期并不顺利出现一些风波,比如:期间就有个别中小型银行利用储户对受保范围的不了解,故意误导储户用以推销银行理财产品。由于银行的销售员在销售理财产品可以获得一定的提成,因此他们设法将储户的存款变成购买理财产品。一些储户误以为理财产品也在保障范围内,因而积极购买,直至出现亏损才明白理财产品不在保障范围内。

温天纳还举例说,“2008年的全球金融危机成为香港存款保障计划实施后的第一个考验。每次的金融危机都会引发储户对资金的担忧,而这种担忧最终会发展成为谣言危害银行。”早在2008年,雷曼兄弟宣布倒闭,美国保险业巨头AIG宣布被美国政府接管。随后,出现香港储户恐慌东亚银行财务出现困难,市民涌到银行挤提的情况。所幸的是,香港政府反复强调香港有存款保障制度。大多数香港市民原先都不清楚香港本地银行有存款保障计划,但时任香港金管局总裁的任志刚在电视中传达的信心让香港普罗市民停止了挤兑潮。

从香港实施保障制度的经验来看,温天纳认为,不论是香港还是内地储户都需要明白:存款保障制度和银行本身的实力没有直接关系,而且保障制度本身不能代替监管。内地在实行这一制度时,需明确立法和严格执行条例。“存款保障计划的本意是保护中小型银行,但不能让中小型银行借机乱来,违规揽储、误导储户。”

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印度工商联合会秘书长阿尔文·迪达·辛格(AlwynDidarSINGH)认为,新兴经济体强化本币国际地位的努力是未来人们拥有美元以外的一揽子货币的一个重要前提。这个未来可能相当遥远,但新兴经济体需要为此做好准备。在这个过程中,抱团取暖、携手前进或可开辟一大捷径。具体而言,辛格认为必须着力发展多边贸易体系,以此实现进一步一体化,并且促成更加广泛的贸易合作,从而使得亚洲各国能够以互换形式来进行直接贸易,更早降低对美元依赖,改善受制于人的境遇。陈志武也认为,就中国而言,最理想的状态当然是大家都愿意用人民币来进行贸易、储备,但从目前的情况来看这可能是相当遥远的事。相比于这一短期内可望而不可及的最优方案,双边互换不失为次优方案的很好起点。“从理想角度来说,如果进行互换的话,互换的越多,这对于中国这个全球最大贸易体来说最为有利。”他表示。

日本财务省公布数据显示,2011年第四季度,日本政府曾5次干预外汇市场以阻止日元升值,总规模达9.0916万亿日元(约1188亿美元)。去年全年日本政府先后7次干预汇市,总规模达14.2970万亿日元(1867亿美元),是历史上第三大年度规模。财务省还证实,日本政府曾在2011年11月1日至4日期间进行秘密干预,累计抛售数额达1.019万亿日元。对此,外汇市场并未作出太大反应。中国社科院金融研究所研究员杨涛2月7日在接受本报记者采访时表示,市场反应平静说明对上述信息已经提前消化。近期日元持续升值,新一轮干预在所难免。“全球经济复杂多变,不确定性尚存,加之欧债危机前景堪忧,日元很可能继续在避险需求的支持下保持长期强势。对抗日元升值成为持久战,但这更像是一个走不出的‘西西弗斯困局’。短期内,除非多国联合干预,单边行为恐怕难见成效。”他说。

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香港 存款 制度

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来自宁波的网友说:评论时间:2021-05-11
我不赶时间的时候尽可能走路,这使我脚踏实地;我不妄想,迫使心清心明;我避开无谓的应酬,这使承诺消失;我当心的去关爱他人,这使情感不流于泛滥;我绝不过分对人热络,这使我掌握分寸;我很少开口求人,这使我自由;我看书,这使我多活几度生命。 回复
来自合作的网友说:评论时间:2021-05-11
我不赶时间的时候尽可能走路,这使我脚踏实地;我不妄想,迫使心清心明;我避开无谓的应酬,这使承诺消失;我当心的去关爱他人,这使情感不流于泛滥;我绝不过分对人热络,这使我掌握分寸;我很少开口求人,这使我自由;我看书,这使我多活几度生命。 回复

  • 来自乐平的网友说:评论时间:2021-05-11
    其实我不敢想象,没有你,生活会怎样.。 回复

  • 来自临沂的网友说:评论时间:2021-05-11
    想博得的,能博得的,至多是她的一滴泪,她的一阵心酸,竟许一半声漠然的冷笑;但我还是甘愿,即使我粉身的消息传到他的心里如同传给一块顽石,她把我看作一只地穴里的鼠,一条虫,我还是甘愿! 回复

来自义乌的网友说:评论时间:2021-05-10
最早写诗的几年,那些未成熟半成熟的意念都在指缝散作缤纷的雨 回复
来自兴平的网友说:评论时间:2021-05-10
其实我不敢想象,没有你,生活会怎样.。 回复

  • 来自阆中的网友说:评论时间:2021-05-10
    我害怕说不出口的爱,会变成烟火后的空白。想着下雨天一个人在等待,没有勇气告白。 回复

  • 来自临安的网友说:评论时间:2021-05-10
    当前后左右都没有路时,命运一定是鼓励你向上飞了。 回复

  • 来自龙井的网友说:评论时间:2021-05-09
    你真的不知道我曾经怎样渴望和你两人并肩散一次步,或同出去吃一餐饭,或同看一次电影,也叫别人看了羡慕。 回复

  • 来自灌南县的网友说:评论时间:2021-05-09
    我喜欢做梦,因为梦可以替我完成一些我在现实中做不到的事。 回复

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