【金汇金融 靠谱吗】寿险定价利率改革“靴子落地” 价格战或打响


发布时间:2021-05-11 02:40:27 阅读量:798 作者:燎段

“这个坎一定要跨过去,如果利率一直是保监会审批控制的话,长期下去肯定不利于寿险业的发展金汇金融 靠谱吗。”复旦大学保险研究所所长徐文虎说。

从1999年沿用至今,上限固定在2.5%的寿险预定利率终于“松绑”。保监会2日表示,自8月5日起正式实施普通型人身保险费率新政策,普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定,这意味着执行了14年之久的2.5%上限规定终于被突破。

专家认为,寿险定价利率改革短期将压缩保险公司利润空间,但长期而言有利于行业健康发展。而对普通消费者而言,则有望“花更少的钱买到利率更高的保险产品”。

保监会主席项俊波日前在上海陆家嘴论坛上也指出:“寿险费率的收益率2.5%的问题,已经有十几年的时间了,它的上限已经低于同期的银行存款利率,严重抑制了保险需求,不符合市场发展的需要。”

所谓预定利率是指保险公司在产品定价时,根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率,通俗地说就是保险公司提供给投保人的回报率。事实上,1999年以前是保险公司自由定价的,1999年年中保监会才出台了2.5%的预定利率管制。

中美联泰大都会人寿总裁贝克俊告诉记者:“2000年左右我对保险市场做过调研,1999年以前银行利率水准相对比较高,在10%左右,所以保险公司也销售了大量的高利率保单。但在连续降息后,银行利率水准掉到了2%-3%,这就导致2000年前卖的高利率保单几乎全部是负数,保险公司出现严重的利差损,所以保监会才制定了2.5%利率上限管制。”

放开2金汇金融 靠谱吗.5%的定价利率上限已经讨论了很多年。近年来,中国寿险业发展动力不足,寿险业保费增速跌落到了个位数,今年甚至还曾出现负增长。除了行业周期和外部经济周期叠加影响之外,高收益的理财产品、信托产品所带来的冲击更是明显。

“2.5%的预定利率抑制了传统保险产品的销售,不利于行业持续发展,有序推进寿险费率市场化势在必行。”中国人寿保险战略部相关负责人指出,尽管从短期来看,费率改革可能带来一些负面影响,包括推高保险费率、提高经营成本、增加盈利压力和退保压力等,但中长期来看,寿险费率改革有利于行业健康发展。

对此,长城证券也认为,2.5%预定利率上限取消意味着保单价格将下降,保单利润率降低,短期内保险公司利润空间将受到挤压。但较低的价格也可能提升保险产品的竞争力,从而增加销售,“以量补价”。

值得注意的是,和银行利率市场化改革一样,此次的保险利率市场化改革也是渐进式的。保监会在放开普通型人身保险预定利率的同时还指出,分红型人身保险的预定利率、万能型人身保险的最低保证利率不得高于2.5%。也就是说,此次寿险费率改革仅仅是跨出的第一步,后续改革还有待渐进实施。分析人士认为,从普通型人身保险先行试点,对保险业影响有限,因为普通型人身险保费占比不到10%。

寿险费率改革对保险公司短期或有偏负面影响,但对于普通老百姓而言,则有望从中受益。因为业内人士预期,预定利率上限取消后,各家保险公司自行设定的预定利率水平将不同程度上调。并且大多数保险公司可能会降价,主要是过去预定利率过低,定价太高,保险公司获得了高额利润,消费者支付了过高成本。

“对消费者来讲,利率放开初期肯定有好处,因为市场上会出现一些比较激进的短期产品。”贝克俊坦言,为了抢市场,一些小型保险公司可能会采取一些比较激进的做法,推出一些高收益产品吸引消费者。

据悉,此前由于预定利率过低,以保障为主的传统人身保险产品在销售渠道吸引力并不大。数据显示,传统寿险产品在全部寿险保费中的占比,由2002年末的44.19%,一路下跌到2012年末的9.1%;而分红险、万能险等产品的份额则从55.81%一路攀升到90.9%。

也有人担心,预定利率放开可能引发全行业为争夺市场而非理性竞争,最终形成偿付能力风险。不过保监会通过偿付能力监管将准备金评估利率限定在3.5%上限,这种“管住后端”的做法一定程度上限制了险企大打“价格战”的空间。

分散的市场和不同的合格投资者制度虽然有利于监管部门短期管控,但由于没有顶层设计和整体的投资者分类,对不同投资者跨市场交易、申赎带来很大不便。

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值得一提的是,兴业银行去年计提贷款减值损失164.17亿元,同比增加46.59亿元,为7家股份制银行中最高。同时,该行拨贷比也达到2.68%的水平,也为7家股份制银行中最高,并且提前达到了银监会《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中提出的2016年前拨贷比达到2.5%的监管要求。有分析师认为,“该行‘深挖洞、广积粮’的表现,或许是兴业银行管理层对今明两年经济形势的预判不乐观。”薛亮

据悉,该《规范》将于2012年7月1日起实施。据上海证券报 卢晓平

昨日,亚欧交易盘中,美元兑日元汇价仍在76.50附近窄幅波动。盘中日本政府官员亲口证实日本当局去年11月曾秘密干预汇市,且效果明显。此举可被视为日本央行口头干预的一种方式,甚至可被视为央行即将入场干预的信号。未来一旦日元汇价触及75.6的前期高点,日本央行很可能出手干预防止过度投机。

南开大学金融发展研究院负责人田利辉表示,本次会议明确直接融资的重要性,这意味着我国将坚持大力发展股票市场和公司债市场。银行信贷间接融资体系面对影子银行的严重干扰,利率市场化的效果有待提高,实体经济的融资成本迟迟未能显著下降。因此,本次会议再度提及大力发展直接融资,通过股票市场的建设来降低股东权益融资成本,通过公司债市场的发展来降低债务成本,这是服务实体经济的具体举措。

昨日,中国人民银行发布公告称,央行7日以利率招标方式开展了260亿元的正回购操作。这是央行今年以来首次在公开市场开展正回购操作。

“年初资金面确实比较宽松,但据我们了解,目前上海这边五大行的房贷基本上都没有折扣,有些小银行有一些折扣。”某国有大行房地产金融部一位人士告诉记者。据上海证券报

恒丰银行研究院执行院长董希淼昨日对《证券日报》记者表示,投贷联动目前处于试点阶段,规模相对有限,当然,投贷联动对于银行来说是一种创新,有助于银行实现多元化盈利,打通了银行直接融资和间接融资的渠道,是银行未来实现转型升级的切入点。因此,近期投贷联动试点的加速推进也在一定程度上提振了市场信心。

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来自东台的网友说:评论时间:2021-05-11
多年以后你和谁情深似海,会不会想起你还欠我一个未来。 回复
来自德惠的网友说:评论时间:2021-05-11
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  • 来自临沂的网友说:评论时间:2021-05-11
    你看,这么多人,这么大的世界,我遇到了你,你也遇到了我,真好。 回复

  • 来自河津的网友说:评论时间:2021-05-11
    如果要给美好人生一个定义,那就是惬意。如果要给惬意一个定义,那就是三五知己、谈笑风生。 回复

来自新余的网友说:评论时间:2021-05-10
对自己好,就要用心;对别人好,就要关心。看别人,烦恼起;看自己,智慧生。体谅别人,就会做人;清楚自己,就会做事。人经不起考验,故不要轻易考验于人。 回复
来自九台的网友说:评论时间:2021-05-10
大部分萌姑娘、软妹子的表象之下,都拥有一颗抠脚大汉的强壮内心。 回复

  • 来自个旧的网友说:评论时间:2021-05-10
    无须刻意铭记无法实现的爱情。无论有什么样的回忆,我们再长大一些的时候,时间就会把回忆里的泪水风干。那时候,回忆里,就只剩下温暖的片段了。 回复

  • 来自温岭的网友说:评论时间:2021-05-10
    享受生命中的小事情,因为有一天你回首往事,也许会发现它们其实是很重要的事情。 回复

  • 来自怀化的网友说:评论时间:2021-05-09
    有些伤口,无论过多久,依然一碰就痛;有些人,不管过多久,也还是一想起就疼。 回复

  • 来自汕头的网友说:评论时间:2021-05-09
    对自己好,就要用心;对别人好,就要关心。看别人,烦恼起;看自己,智慧生。体谅别人,就会做人;清楚自己,就会做事。人经不起考验,故不要轻易考验于人。 回复

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