【金融职业资格考试】小额贷款公司进入多事之秋 监管缺位成最大软肋


发布时间:2021-04-13 08:28:54 阅读量:1078 作者:政哲

迈向正规金融机构之路仍然漫长金融职业资格考试

先是甘肃武威市银隆和融通两家小额贷款公司行将退市,后有温州4家小贷公司主发起人入围资格出现流标金融职业资格考试。在此之前,内蒙古已有5家小贷公司因介入民间高利贷而被注销经营资质。今年以来,一度蓬勃发展的小额贷款公司进入多事之秋。

接受记者采访的业界人士认为,目前部分小贷公司遭遇的经营困境以及风险显现,表明在经历狂突猛进式的发展后,小贷公司竞争日益加剧,逐渐进入到一个瓶颈期,暴露出经营方向不明、监管缺位等诸多弊端。如何保证小贷公司健康有序发展,需要监管部门重新作出考量。

经营出现明显分化

从诞生之日起,小贷公司就被视为农村金融体系的有效补充,担负着支农支小的“草根金融”角色。自2008年央行和银监会出台试点指导意见以来,截至今年3月末,全国小贷市场已涌入4878家小贷公司。

不过,蜂拥而起的小贷公司在发展中却出现了明显的两极分化、良莠不齐,有的赚得盆满钵溢,有的负债退市,也有的因长期处于亏损而被迫出让股权。温州中小企业促进会会长周德文认为,“在很长时间里,小贷公司是在民间借贷和金融机构的夹缝中生存,因而竞争压力比较大。”

“可贷资金不足是主要经营难题。”温州亿兆小额贷款公司总经理庄中华说。由于小贷公司不吸收公众存款,因此其贷款资金主要来自资本金和银行融资两部分。同时由于在银行融资受到严格的比例限制,许多小贷公司不约而同地遭遇了“无钱可贷”的局面,导致盈利水平较低,甚至长期亏损。不仅甘肃武威市的两家小贷公司因此而退市,杭州萧然、金丰等小额贷款公司的资本金也全部放完,甚至连利息收益、银行再融资的额度也都几乎用尽。

因此,破除小贷公司的发展瓶颈关键在于解决其后续资金问题。“建议对于经营合规、稳健的小贷公司,适当增加银行融资比例、放大资金杠杆效应。”周德文表示。而针对小贷公司资金匮乏的难题,近期许多地方政府出台的扶持政策中,均在放宽融资杠杆比例限制上大做文章。比如,按照浙江省规定,辖内小贷公司可按注册资本进行1比1融资,广东省则采取弹性化试点,对持续经营1年以上的小贷公司,再增加融资额度至资本净额的100%。

尽管我国经济增长出现了下行压力,小贷公司融资受限、竞争加剧,但是民资开设小贷公司的热情却未下降。据统计,沪深两市中参股设立小贷公司的上市公司多达近30家。去年以来,上市公司充当影子银行、参与民间放贷屡见不鲜,今年又有了新渠道。据了解,一些上市公司利用较为便利的融资条件,获得资金后再千方百计输送给小贷公司,以赚取高额利润。

设立小贷公司之所以成为民间资金青睐的香饽饽,一方面是为了盈利;另一方面,虽然小贷公司现在还不是金融机构,但是许多民企老板都认为,它是未来村镇银行的过渡。“许多民企参股小贷公司一开始就是冲着金融企业牌照去的,期待有朝一日能够改制为村镇银行。”温州一位小贷公司负责人坦言。

早在2009年,银监会就发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》,明确了小贷公司改制为村镇银行的准入条件、改制工作的程序和要求、监督管理要求等。但是迄今没有一家小贷公司迈出实质性步伐。“看得见、摸不着”是许多小贷公司对转制村镇银行的最大感受。“村镇银行要求发起人至少有一家银行,这相当于让民资交出控股权。”上述小贷公司负责人说。另外,一些小贷公司存在着内部管理混乱、违规经营、盈利能力不强等问题,尤其在一些民间借贷发达的地区,许多小贷公司不同程度地参与了高利贷、非法集资等活动,偏离了最初的发展轨道,也制约着小贷公司向村镇银行的转制迈进。

监管缺位成为最大软肋

从今年暴露出的小贷公司问题来看,呈现出明显的地区特征,比如在民间资金充裕的内蒙古和山西,小贷公司违规经营多由非法集资、变相吸收公众存款等案件牵出。许多业界专家表示,监管缺位是小贷公司在风险控制上的最大软肋。

据记者了解,大多数地区小贷公司的管理权集中在地方金融办,但是地方金融办承担的是服务和指导职能,没有直接的监管和处罚权力金融职业资格考试。另外有的地区小贷公司利率由银监部门来监管,但是具体经营却是由工商局来管理。监管主体仍未理顺,监管职能散落在银监局、金融办、工商等部门,这种状况下很难对小贷公司形成有力约束,也为其在运作中违规经营留下了空子。

同时,小贷公司至今仍未获得金融企业的身份,只是按照工商企业注册,税收按照一般服务业企业来缴纳。一些经营方向不明确、资金实力薄弱的小企业为追求利润、生存,不可避免地存在着违规揽储放贷的冲动。比如,甘肃省即将退市的两家小贷公司从成立之初就存在向股东关系人放贷的现象。去年11月,山西省政府暂停了辖内小贷公司的设立审批工作,并在今年进行了专项排查,原因就是个别小贷公司被卷入了高利贷漩涡。

央行发布的《中国金融稳定报告》指出,密切关注具有金融功能的非金融机构风险。随着经济增速下滑,诸如民间借贷等敏感领域的风险开始显现,一些“裸泳”的小额贷款公司逐渐浮出水面,如果无法把小贷公司置于有效的监管之下,而是任其游走在灰色地带,势必会阻碍其向正规的金融机构迈进。给予小贷公司强有力的指导和约束,保证其可持续发展,仍有很长的路要走。 记者 李文龙

11月3日,此前平淡无奇的大恒科技突然开盘无量涨停,此后的8日、9日再连续录得涨停,宁波中百也分别在3日和8日录得涨停,两股在11月1日至11月9日的区间涨幅分别高达47.91%和24.17%,其异常表现甚至引来上海证券交易所下发问询函。从盘后龙虎榜数据来看,依然是泽熙发家的江浙沪等地游资在疯狂炒作,仅8日当天,大恒科技买入前五资金便接近全日成交20%。从昨日大恒科技和宁波中百走势上来看,游资疑似已开始撤退。早盘大恒科技还一度涨停,当随后一路走低,收盘涨幅仅不足3%;宁波中百则在冲高6个百分点之后以平盘报收。

该事件具体牵涉到多少保险消费者的利益,目前尚未有官方正式说法。有非正式说法称,初步统计可能会涉及近3000名投保人,但实际受影响人数会小于这一数字。而对于昨日有多少人到泛鑫保险的营业部和办公区申请退保,泛鑫保险并未给出说法。

昨日,记者在位于东塘、劳动路附近的建行、农行、浦发银行等网点走访了解到,目前银行在销理财产品的预期年化收益率较本月初微涨,但仍不及年初春节前夕的“盛况”。具体说来,3个月以下产品预期年化收益率为4.9%至5.7%不等。同业比较,同等期限的在销银行理财产品,股份制银行发售的预期年化收益率略高于国有大行。

公司 小额贷款 缺位

上一篇: 融资门槛放松 保险集团即日起可发次级债

下一篇: 中信银行遭西班牙对外银行巨额套现


来自龙口的网友说:评论时间:2021-04-13
我是个平常的人,我不能盼望在人海中值得你一转眼的注意。 回复
来自胶南的网友说:评论时间:2021-04-13
我是个平常的人,我不能盼望在人海中值得你一转眼的注意。 回复

  • 来自兴义的网友说:评论时间:2021-04-13
    痛过之后就不会觉得痛了,有的只会是一颗冷漠的心。 回复

  • 来自梅州的网友说:评论时间:2021-04-13
    我们之间的话越来越少。我们之间的距离越来越远- 回复

来自酒泉的网友说:评论时间:2021-04-12
只因为我的心里充满着 比毒药更强烈,比咒诅更狠毒 比火焰更猖狂,比死更深奥的不忍心与怜悯心与爱心 所以我说的话是毒性的,咒诅的,燎灼的,虚无的 回复
来自大安的网友说:评论时间:2021-04-12
每个人都睁着眼睛,但不等于每个人都在看世界,许多人几乎不用自己的眼睛看,他们只听别人说,他们看到的世界永远是别人说的样子。 回复

  • 来自福州的网友说:评论时间:2021-04-12
    不是因为有了希望才坚持,而是因为坚持才有了希望;不是因为有了机会才争取,而是因为争取了才有机会;不是因为会了才去做,而是因为做了才能会。 回复

  • 来自保定的网友说:评论时间:2021-04-12
    这是深藏于心底无法示人的温暖,而我,喜欢着这份疼痛的温柔,因为,有着幸福和快乐,真真切切,下了眉头,却上心头…… 回复

  • 来自郏县的网友说:评论时间:2021-04-11
    没有谁会无缘无故的对你好,所有的关心都来源于喜欢。 回复

  • 来自敦化的网友说:评论时间:2021-04-11
    你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。 回复

随机资讯 甘肃银行回应股价暴跌43%:有股东质 郭树清:建设有中国特色的国际一流投行 新华保险A、H股两重天 逆势扩容如何 年末车险续保省钱攻略 险种减增有门道 央行维持人民币汇率稳定意图明确 城商行在同业竞争中的策略选择 央行:提供精准金融服务 新增贷款创历 基金发行降温减速 “新基建”提供新视 钱去哪儿了?——2019年报折射银行 谭雅玲:黄金价格下跌与年内技术修正有 央行降息 预期收益型理财产品收益率下 债市火爆堪比沪指5000点 分析师称 央行研究局局长:全面降准不是强刺激的 央行调查:33%银行家预期货币政策二 互联网金融受青睐 权益保护和资金安全 方力出任生命人寿董事长获保监会核准 上线不到12小时 支付宝红包分享到微 中银协预计2014年银行业净利润增速 办金融IC卡收费降低 宁波多数大银行 上周集合信托平均预期收益仅7.46% 电票流转更安全 “执剑人”票据见证代 叶檀:坚决截断地下钱庄与虚假贸易利益 全球气候变暖导致水稻减产 粮价或被推 刷卡机无情吞噬餐饮业利润 刷卡手续费 各银行未上浮个人消费利率 部分银行有 华夏幸福举行第二届校企合作战略交流大 普华永道:退保率激增 上市险企现金 银行理财收益降至5.01% 西藏旅游110亿元并购拉卡拉 打造金 交强险对外开放被指利好 专家:市场格
热门专题