【金融大亨郭】新“5号文”即将执行 银联剑指银行卡收单违规


发布时间:2021-04-12 13:59:37 阅读量:238 作者:善玮

据银联内部人士透露,新5号文的约束力度增强了2~5倍,加大了对收单机构套用商户类别码、特殊计费标识,绕银联转接等违规行为的处罚力度,并对一系列新的违规现象新增了约束处置条款金融大亨郭。此外,新5号文2015年起有望正式执行,同期落地的还有 《银联卡收单外包服务指引》,将推动外包机构优胜劣汰,为收单机构提供参考。

每经记者 史青伟 发自上海

中国银联上周召集50余家成员机构解读了即将出台的修订版 《银联卡受理市场违规约束实施细则》(以下简称新5号文)。

对部分严重违规将不再给整改期/

《每日经济新闻》记者注意到,新5号文首次将发卡机构纳入约束范围,同时加大了对违规行为的处罚力度,对部分严重违规的行为不再给予整改期。

与旧 “5号文”(《银行卡受理市场秩序规范约束与奖励机制实施细则》)相比,新“5号文”的严厉体现在多处,如旧5号文最低约束金额为2金融大亨郭.5万元,新5号文则将其提高至5万元;违规交易计算期间也从原先的180天延长至1年,新增复议和违规现场核查程序。另外,对套用商户类别码、套用特殊计费标识的行为,采取分类处罚方式。对新增的违规手段——系统化变造交易,违规行为一经认定,将启动违约金约束措施,违约金标准为单次100万元。

值得一提的是,中国银联明确规定,12月8日起所有非金融机构必须同时启动自查整改,必须在2014年12月31日前,断开全部未经中国银联书面许可的,与中国银联其他成员机构建立的直接系统连接(接口);完成对所有外包服务机构合作范围的重新审核,所有商户一户一码,实现对所有商户的直连清算,不得再套用商户类别码和特殊计费标识等。

对此,业内人士告诉记者,银联此举意在遏制成员机构的各类银联卡收单违规行为,相比国外结算组织的规定,并不算严厉。

新型违规行为频发/

中国银联提供的资料显示,机构直连银行之后,导致收单市场形成了两套价格体系,引发不少商户从中套利,最终导致银联卡受理市场秩序混乱金融大亨郭。此外,新型违规行为频发。比如“大面积造假”——批量伪造营业执照、门脸照片等商户资料;“切机”——以 “POS机升级”或“降低扣率”为由,擅自将其他机构商户改为自身商户;“二清”——收单机构在开展银联卡收单业务的过程中,将商户资金经由第三方机构或个人清算至商户账户,而非直接清算至商户账户;“系统化变造交易”——收单机构利用技术手段,将同一商户受理终端上发起的银联卡交易,组合成多套交易,分散到多个商户编码或者多个交易渠道上送。

上述资料显示,银联近期通过投诉、机构报送渠道,共搜集各类接口信息1300余条,已确认接口数60余个。今年前11月,已侦测发现套用商户类别码及特殊计费标识违规商户44万户,32域不规范、商户名称不规范、大商户等已侦测发现118万余户。

值得注意的是,银联将于2015年起正式运营名为“银联晒单平台”的微信公众号。上述银联人士透露,该平台鼓励消费者在银联卡刷卡消费后晒小票或对账单,如果发现消费内容与商户实际经营情况不符,银联将给予晒单者数百元的话费奖励。从该平台推出至12月2日,累计收到晒单853笔,经核查违规301笔,其中绕银联转接存85笔。

有信托公司人士对记者称,引入信托制度,可以发挥信托的隔离优势,土地流转类信托通过更为专业的管理来提高土地流转的运作效率。而其中最关键的是统一的土地登记管理制度。即通过信托来帮助农村土地融资流转,在其过程中是否会涉及土地转让或拍卖程序,中间环节怎么去完成流转,这些问题都需要相关政策支持。

陈文辉表示,保监会在积极制定监管规则,以服务于“走出去”战略,正在推动的偿二代建设对于和国际接轨、促进国内保险市场健康发展有积极意义。

截至2014年上半年,广州地区办理此项业务的银行网点有609个。不仅大型银行业务发展迅速,广发银行、广州农商银行等也都积极投身跨境人民币业务中。这些银行表示,由于在规避汇率风险、拓宽投融资渠道等方面的积极作用,跨境人民币业务为我国“走出去”企业提供了强有力的支持,使银行获得了宝贵的客户信赖,更为商业银行推进全球化发展,加快全球金融网络布局,提升产品创新与跨境金融服务能力上做出了贡献。

银联 收单 机构

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来自吉首的网友说:评论时间:2021-04-12
你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。 回复
来自镇江的网友说:评论时间:2021-04-12
你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。 回复

  • 来自云浮的网友说:评论时间:2021-04-12
    当你真正懂得如何去爱一个人,你就会知道我有多么爱你。 回复

  • 来自三明的网友说:评论时间:2021-04-12
    如果有一天我变了,请你记住,有一句话叫做拜你所赐。 回复

来自瑞昌的网友说:评论时间:2021-04-11
世界很大、风景很美、机会很多、人生很短,不要蜷缩在一小块阴影里。 回复
来自南通的网友说:评论时间:2021-04-11
有些事,就是不值得被原谅,跟大不大度没有关系;各有各的底线,做错了,就应该考虑为自己的错误付出代价。不是每个对不起,都能换回来一个没关系。 回复

  • 来自冀州的网友说:评论时间:2021-04-11
    总有些路,你要一个人走。勇敢一点,前面转角就是晴天。 回复

  • 来自尚志的网友说:评论时间:2021-04-11
    三十年的变迁,三十年的哀怨,如今所有的记忆都在白色床单上缠绵。三十年的风雨三十年的心碎,所有残划过的思念苍老了这张发黄的脸。 回复

  • 来自西安的网友说:评论时间:2021-04-10
    成长的路上少不了杂种与贱狗。 回复

  • 来自铁岭的网友说:评论时间:2021-04-10
    有些路注定是要孤身一人走的,想要到达繁华,必经一段荒凉。 回复

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