【广州省金融办】上海银行三个月内两被罚 高层几经变动管理存隐忧

发布时间：2021-04-13 14:31:40 阅读量：6744 作者：尚欧

据《投资时报》报道，一直以来，上海银行作为上海市养老金发放主要承办行，承担了上海市40%以上的养老金发放工作，而现阶段此优势在不断弱化广州省金融办。某城商行高管曾直言，“从最早养老金代发业务的一家独大，到后来参与银行的不断增多，上海银行的业务范围逐年被侵蚀，这样的结果与其内部较为混乱的局面是分不开的。”

据上海市银监局公布的一份行政处罚决定书(201523)显示，上海银行周家嘴支行因为发放个人贷款流入股市被罚。记者注意到，今年8月，上海银行还因外汇违规而被外管局通报。短短3个月时间，上海银行已经两次违规。曾有报道指出，近年来上海银行高层曾几经变动，重要岗位大量缺人。

三个月内两次违规被罚

根据上海市银监局公布的行政处罚决定书(201523)显示，上海银行周家嘴路支行2014年12月4日向王某在该行开立的具有银证转账功能的个人储蓄账户发放个人质押贷款，后王某通过银证转账将贷款资金直接划入其在证券公司开立的资金账户，部分被用于证券交易。2015年3月25日，该支行提前收回该笔贷款。

就此，上海银监局指出，该支行上述行为违反了《金融违法行为处罚办法》第十八条的规定。上海银监局做出的行政处罚结果是：警告，没收违法所得人民币18261.64元，并处罚款人民币91308.2元，罚没合计人民币109569.84元。

据中国经济网记者了解，《金融违法行为处罚办法》第十八条的规定，金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动广州省金融办。

据新华网报道，今年8月，外汇局对部分银行和个人外汇违规行为进行了通报。其中，2012年4月至2014年1月，上海银行股份有限公司深圳分行在合同与货物收据到货地不一致以及运输日期、合同贸易标的与进境备案清单相关内容不一致等情况下，分别为深圳市3家企业办理9笔转口贸易付汇业务，金额合计3078万美元。

上述行为违反了银行应当对企业贸易项下交易真实性及与外汇收支一致性进行合理审查、经常项目外汇收支应当具有真实合法的交易基础、购付汇外汇管理等相关规定，外汇局依法对其做出了行政处罚决定。

内部管理隐忧：人才紧缺

近年来上海银行高层曾几经变动，董事长更有空缺半年的情况。人员的空缺及变动始终是困扰上海银行的一大问题。据了解，目前上海银行重要岗位仍有不小的需求，总行的投资银行部、私人银行与财富管理部、信用卡中心、资产管理部、金融市场部、同业部、渠道管理部等重要业务部门均需要总经理及副总经理。在网络及微信上，上海银行的招聘启事被四处转发。

业内人士认为，“人员紧缺对上海银行是个不小的压力”。

今年8月份，该行董事还经历过大换血。据《时代周报》报道，8月3日，上海银行召开2015年第一次临时股东大会，增补两名非执行董事，并替换两位非执行董事、两位独立董事。

此外，中国经济网记者了解到，2014年6月30日，上海银行在证监会网站预披露招股说明书，拟发行不超过12亿新股，这意味着从2008年开始就在筹划上市的上海银行，终于迈出了实质性的一步。所募资金扣除发行费用后将全部用于补充资本金。

四是商业银行选择在金融市场开展套利行为，而不将资金投向实体经济广州省金融办。由于商业银行对央行的结构性货币政策会作出边际上不放松的预期，商业银行可能会选择在金融市场上进行国债、政策性金融债等安全性较高的利率产品的交易性配置，而不是作为长期的资产配置需求。可以观察到，上半年债券市场中利率产品很受欢迎，收益率明显下降，主要是包括商业银行在内的金融机构倾向于对高评级债券产品的交易性需求所致，反映在金融市场上，似乎显得流动性非常充裕，实际上，这是一种经济下行下的衰退式流动性宽松，资金停留在金融市场内循环，并未有效进入实体经济。

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“我的钢铁”网总编汪建华分析指出，今年铁矿石进口增长中，如扣除巴西和澳洲进口的量，非主流矿进口量下降了11.3%，若把后面两个月算进去，当矿价到100美元/吨以下，非主流矿下降的幅度要大，估计2014年非主流矿减少的进口量大概是3千万吨左右。

5月末，贸易粮见底，市场供应主要依赖临储玉米投放。5月22日本年度临储玉米首拍启动，起拍价格远高于市场预期，引发全国玉米价格上行。进入6月份，亟待政策粮支援的华北地区跨省移库玉米投放量极少，与其强劲的需求呈现反比，进而引发华北玉米价格的快速上涨。在区域内需求不能满足的情况下，流向销区数量大幅减少，迫使销区增加东北政策粮源采购。7月份，优质玉米供应紧张局面加剧，全国玉米价格加速上行，产销区各方主体至东北参与拍卖，推动东北拍卖玉米成交价格上涨，促使成交率提升。

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如果说，在开放之初引入外资银行，是在给传统的银行业制造“鲶鱼效应”，通过引入外部竞争，激励国有商业银行改革治理结构，学习先进的风险管理和市场营销；那么时至今日，在国有商业银行基本完成改制和上市之后，给外资银行进一步“松绑”，既是适应全球金融一体化的迫切需要，更是利率市场化改革、人民币国际化和资本项目可兑换等一系列改革的迫切需要。

“融360”理财分析师刘银平分析，从首期发售的大额存单来看，利率及流动性优势均不明显。目前，很多城市商业银行的存款利率就已经上浮了40%以上；大额存单不能转让，提前支取还要按活期计息，与定期存款并无差别，且对个人投资者的门槛高达30万元，对于投资者而言，不如将钱存向利率更高的城商行。

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