【安徽奇瑞金融公司电话】众银行推出信用贷款产品 最高年化利率超过20%


发布时间:2021-03-03 10:27:09 阅读量:96556 作者:昊东

不过,吴先生表示他仍然不愿意去银行贷款,“因为相比较而言,小贷公司更加灵活一些,银行各方面审查肯定更严,我未必能够申请得到这笔贷款安徽奇瑞金融公司电话。”

上个月央行完全放开了对贷款利率的管制,不少业内人士表示此举有利于银行更多的服务中小企业,并且会使小贷公司和银行之间产生激烈的竞争安徽奇瑞金融公司电话。而这些业内人士的讨论还未完毕,银行就开始抢食针对小微企业的信用贷款。

据了解,目前工行、建行、招行、广发、光大、渣打等银行均推出了信用贷款产品,最高额度从50万元到200万元不等,年化利率则在15%至18%左右。

银行发力信用贷款

长久以来,银行给人们留下的印象便是“典当行”,因为银行大部分的贷款都需要抵押。而对于大部分中小企业而言,拿不出足够的抵押物便成为了他们向银行申请贷款的主要障碍。

不过,随着金融脱媒和利率市场化的加速推进,商业银行不断下沉,在玩过集中审批、联保联贷等各种方式后,不断白热化的竞争使越来越多的银行将目光投向了信用贷款。

“0担保、0抵押,您的信用,就是最好的贷款凭证。电话或网上申请,只需上门一次。最快一天放款。”在朝天门批发市场做批发生意的吴先生,日前在某股份制银行的官方网站上看到这段话,连说不敢相信自己的眼睛。

“对于我们这种小批发商来说,既没有抵押物,也没有什么财务报表,所以很难在银行中申请到贷款。遇到资金紧张的情况,第一反应是向亲戚朋友借,如果实在借不到就会找小贷公司,即使他们的利息很高,我们只能捏着鼻子认了。”吴先生说,至于向银行贷款,他之前连想都没想过。

吴先生说,他算了一笔账,目前重庆的小贷公司贷款利率月息大概在1.86%至2.3%之间,再加上有的小贷公司会收取2%的手续费,这样算下来,小贷公司的年化贷款利率在25%至30%之间。而这家银行的平均月息为1.5%左右,如果是用于企业经营,贷款利率最高可达月息1.9%。

但即便如此,假设吴先生贷款1万元,期限为1年,那么从银行贷款的利息约为1277元,从小贷公司贷款的利息最低1405元,小贷公司至少高了128元。

高息信用贷 多数银行不认账

“不清楚,这种业务你去问问信贷部吧!”某国有大行的工作人员拒绝了记者的采访。随后,记者走访了市内多家银行的工作人员,得到的答案都是“不清楚”。银行为什么对该业务避而不谈呢?一位不愿意透露姓名的重庆某股份制银行负责人告诉记者,目前工行、建行、招行、广发、光大、渣打、平安、花旗等银行均推出了信用贷款产品,最高贷款额度为50万到200万元不等,年化利率则在15%到18%左右,最高的超过20%。

该负责人说:“其实,有不少银行之前一直都在推信用贷款产品,但只是集中在个人消费领域,而近年来,很多银行受到消费贷还款问题的困扰,暂停了这项业务。现在‘信用贷’重出江湖,更多地运用在了小微业务中,目标客户群也从有一定经济实力的个人变成了小微企业主。不过,这业务大多数银行不愿意直说,原因在于,虽然没违规,但也略带擦边球性质,游走在利率红线的边缘,而且有可能会给客户带来‘唯利是图’的厌恶感,影响自身品牌,所以很多银行不愿意多说,都摆出一副‘来了就有货,其他的无可奉告’的架势。”

“这几年小贷公司的全面崛起给银行带来的压力空前巨大。说白了,现在人人都缺钱,市场宽了,而且抢蛋糕的‘手’越来越多地伸了出来,银行被逼得没办法了,这才把信用贷‘被迫’搬上了台面。”该负责人接着说。

重庆某股份制银行的一位客户经理则直言不讳地说:“小微贷款给客户经理的返点比其他业务高了很多,但信用贷款的返点是小微贷款的4倍多。我和我的几个同事都愿意做这种产品,收入要比平时高很多。”

信用贷款吃香 放款快是最大优势安徽奇瑞金融公司电话

重庆某国有银行的相关负责人认为,小微金融已经成为商业银行转型的重要方向,而信用贷款则是未来小微金融发展的重要着力点,而信用贷款最大的优势莫过于放款时间快。正常的贷款(抵押、担保贷款)从客户经理接单,到审批下来一般需要20天左右。如果你有相关资源也得10天上下,这是传统审批流程最快的速度了。而高息信用贷款,审批时间是最大的优势,放款速度大概3到5天左右,跟小贷公司的放款时间差不多。

“这种业务的利润空间很大,尽管当前不良贷款反弹趋势仍然明显,但收益是完全能够覆盖风险的。相比抵押、担保贷款,信用贷款可以挖掘更多的小微客户,潜在需求更大。”该负责人接着说。

“说通俗点,这项业务就是银行用来对抗小贷公司的利器。在相同情况下,小微企业主肯定会选择后台背景更硬的银行作为合作对象的。”该负责人说道。

小贷公司:不惧怕同银行竞争

对于国有银行推出信用贷款就是为了对抗小贷公司的说法,重庆某小贷公司客户经理龙海波直言,小贷公司根本不害怕同银行之间的竞争。

“相对于非银机构来讲,银行最大的优势之一便是风险控制,但在小额信贷方面,却成为了银行最大的劣势。尽管不少银行都推出了信用贷款,但他们对客户的要求仍然很高。”龙海波介绍道,这些银行有一整套严格的标准,比如手续、资料还有资质等方面,只要有一项不达标,银行都很不会放贷。

“另一方面,银行对于小额信贷的最高限额都比较低,比如重庆银行、厦门银行最高都只能贷50万元,邮政银行最高只有10万元,这已经无法满足小微企业主们的需求。”龙海波介绍说,这几年重庆小贷行业激烈的市场竞争,导致小贷公司如果不降息就只能涨额度,现在重庆小贷公司大部分信用贷款最高额度都在150万元至300万元之间。

龙海波还介绍说,小贷公司的另外一个优势就是还款方式更加灵活。“比如我们公司,客户可以选择按月还款,也可以选择按季度还款,但银行那边一般都是按月还,只有厦门银行可以选择到期一笔还清,期间只需要每个月还利息就可以了。”(记者 赵鹏 吴黎帆)

据银监会在今年7月底披露的数据,截至今年6月末,银行理财资金余额达9.08万亿元,因而业内分析人士指出,互联网理财当前的规模暂不会对银行业带来太大的冲击。

泰城一家国有银行理财师介绍,其实,余额宝等理财方式的本质是货币基金,在宣传时都是以“七日年化收益率”或“超活期利息多少倍”为吸引注意力方式的。这些理财方式的收益和挂钩的货币基金直接相关,而七日年化收益率在数据上看都要比银行存款利息、理财产品预期收益率都要高。如:“天弘增利宝”、“汇添富现金宝”、“广发天天红”三只基金,七日年化收益率至今最低的也接近5%,高的超过了6%。但七日年化收益率所反映的是货币基金最近七日的平均收益水平,只能作为近期收益参考。按照相关计算公式,目前国内货币基金平均年化收益率在2%到4%之间为主。这个收益水平就与七日年化收益率的数据相差很大了。实际上,最多相当于一年期或两年期整存整取定期存款的收益水平,并非像宣传中的“超活期存款多少倍”那么诱人。当然,余额宝等挂钩货币基金的投资方式,还有着方式便捷灵活、没有额度限制、可随时消费等优点,市民在选择时也应该按需投入。(记者 赵兴超)

银行 信用贷款 利率

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来自泊头的网友说:评论时间:2021-03-03
就算我很开心很开心。但也总会有一个人的名字让我立刻停下笑容。 回复
来自武穴的网友说:评论时间:2021-03-03
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  • 来自什邡的网友说:评论时间:2021-03-03
    如果要给美好人生一个定义,那就是惬意。如果要给惬意一个定义,那就是三五知己、谈笑风生。 回复

  • 来自临夏的网友说:评论时间:2021-03-03
    我尝奋我灵魂之精髓,以凝成一理想之明珠,涵之以热满之心血,朗照我深奥之灵府。 回复

来自溧阳的网友说:评论时间:2021-03-02
如果我们想交朋友,就要先为别人做些事,那些需要花时间、体力、体贴、奉献才能做到的事。 回复
来自吉安的网友说:评论时间:2021-03-02
如果生活捉弄了你,只要你坚定信念,生命的长河中一定会激起绚丽多彩的浪花;如果生活捉弄了你,那么人生的航程一定要拒绝让步;如果生活捉弄了你,一定要高扬起生活的风帆勇往直前,风雨过后一定有彩虹。 回复

  • 来自瑞昌的网友说:评论时间:2021-03-02
    如果生活是一杯水,那么痛苦就是掉落杯中的灰尘。没有谁的生活始终充满幸福快乐,总有一些痛苦会折磨我们的心灵。我们可以选择让心静下来,慢慢沉淀那些痛苦。如果总是不断地去搅和,痛苦就会充满我们的生活。所以,即使生活的水杯中落入了灰尘,我们也要努力让每一天都过得清澈。 回复

  • 来自长葛的网友说:评论时间:2021-03-02
    我还在原地等你,你却已经忘记曾来过这里。 回复

  • 来自尚志的网友说:评论时间:2021-03-01
    无论是亲情、友情、还是爱情都要用真诚去播种,要用包容去护理,要用热情去浇灌。感动、亲情、友情、爱情是传递温馨生活的火炬,而痛苦、忧愁、挫折、困境就像魔影,是许多人经历生死离别,病魔折磨,事业失败,午夜梦回,爱断西楼,情飘天涯的体会。 回复

  • 来自乐清的网友说:评论时间:2021-03-01
    人最悲哀的,并不是昨天失去得太多,而是沉浸于昨天的悲哀之中;人最愚蠢的,并不是没有发现眼前的陷阱,而是第二次又掉了进去;人最寂寞的,并不是想等的人还没有来,而是这个人已从心里走了出去。 回复

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