【金融护卫吧】恒丰银行40亿"刚兑门":储户保险箱变股东提款机


发布时间:2021-03-04 04:13:05 阅读量:59458 作者:岩乐

恒丰银行2013年年报显示,成都门里和中伍恒利是该行第九和第十大股东,分别持有3金融护卫吧.28%和3.26%的恒丰银行股权。

一则商业银行因违规为其股东企业融资、兜底的事件近来引发了市场的高度关注。恒丰银行以多家金融机构作为通道,违规为其股东成都门里投资有限公司(下称“成都门里”)和北京中伍恒利投资发展有限公司(下称“中伍恒利”)融资高达37亿元。

人们不禁要问:银行究竟是储户的保险箱,还是股东的提款机?有专家表示,不少中小银行公司治理差、内控能力低,银行和股东之间的关联交易很不规范,带来了很大的风险。高登资本(中国)首席经济学家付立春表示,目前中国的存款保险制度还不健全,若违规为股东融资,最终银行遭受损失的话,受害的还是储户。

恒丰银行违规变相为股东融资并兜底

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确规定,商业银行不得向关联方发放无担保贷款,不得接受本行的股权作为质押提供授信,也不得为关联方融资行为提供担保,但以银行存单、国债提供足额反担保的除外。恒丰银行若直接为其股东发放贷款实属违规,而据了解,这37亿的融资均是通过表外业务完成的。

公开资料显示,2013年8月,门里投资和中伍恒利通过信托计划和资管计划融资37亿元,资金来自天津滨海农商行和天津银行济南分行。其中,向天津滨海农商行融资2笔,共计27亿元;向天津银行济南分行融资1笔,计10亿元。而实际上,真正的出资方并非天津滨海农商行和天津银行济南分行。恒丰银行设计了非常复杂的交易结构,通过银行、证券公司的资管计划、信托公司等“通道”,最终实现了为两家企业融资。

而除了为企业变相融资外,恒丰银行还为这一融资行为提供了一种隐性的“兜底”。公开资料显示,恒丰银行与上述两家出资行签署了《受益权转让合同》。根据合同,今年8月29日,即37亿元融资届满一年,恒丰银行须履约向两家出资行买入37亿元受益权的本金及利息,合计40亿元。

恒丰银行日前公开回应称,恒丰银行已采取了一系列措施应对,要求门里集团将有效资产全部抵押给该行,全面排查风险,并积极配合监管部门进行调查,将按监管要求对相关人员进行严格问责。目前实质风险全部在可控之中。关于事件的最新进展,《经济参考报》未能联系到恒丰银行相关人士给予回应。

北京市问天律师事务所主任合伙人张远忠律师在接受《经济参考报》记者采访时表示,事情的妥善解决还存在很大难度。恒丰银行出了这件事情后,其股权价值可能会受影响。成都门里将持有的恒丰银行股权进行质押担保,是对银行潜在的补偿,可视为做出的一种姿态,另外也不排除其是为了维持自身的公众形象,象征意义更大。

银行和股东应恪守分界

高登资本(中国)首席经济学家付立春在接受《经济参考报》采访时表示,大型国有银行和全国性的股份制商业银行市场化程度较高,稳定性较强,内部管理的严密程度也较高金融护卫吧。但地方商业银行多从当地的农信社发展而来,历史较短,由于数量较多,监管给予的关注也不多,因此这类银行规范性差,其内控水平要弱不少。

人们不禁要问:地方银行究竟是储户的保险箱,还是股东的提款机?

实际上,不少地方银行都和地方政府或地方国企有着密切联系,有时更要“执行命令”式地做一些地方项目,以满足其股东利益。而作为大股东的地方国企,也将银行这一资源牢牢把握在手中。“目前不少城商行在做大做强,引入更多的私人股东,但有一些股东并不是做金融出身,对金融风险缺乏意识,甚至在他们的意识中,入股银行就能帮他们融资,这个观点是错误的。”付立春说,“目前中国的存款保险制度还不健全,若违规为股东融资,最终银行遭受损失的话,受害的还是储户。”

分析认为,银行和股东应恪守分界,一旦成为银行股东,其行为更应受到严格的限制金融护卫吧。“目前民营银行正在推进之中,这些问题一旦解决不好,将对这一进程造成影响。”付立春说。

“影子银行”成重灾区

业内人士认为,恒丰银行的违规行为恐只是冰山下的一角。有分析认为,隐形担保协议事实上广泛存在于同业业务交易中。事实上,前两年,由于信贷资金紧张,不少农商行和城商行都通过类似方式大规模发展同业业务,最终达到信贷出表。“担保”协议的存在,最终促成产品结构成立,但这将给金融机构带来巨大的代偿风险隐患。

张远忠表示,同业业务本身或许没有太多瑕疵,但不排除通过这样的通道业务,把银行的资金“洗”走,形成利益输送,这中间甚至有可能有职务犯罪的可能。张远忠同时表示,这类行为属于监管套利行为,即利用监管的薄弱环节,通过产品创新、时间错配等方式来套利,监管银行本身要严格监管,信托或券商资管计划等通道业务的合规建设也应加强。

今年5月,一行三会和外汇局联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号),其中,对同业业务期限和风险集中度提出明确要求。业内专家认为,此举意在针对影子银行活动做进一步规范和清理,限制其盲目扩张。银监会主席尚福林也曾表示,尤其是理财业务方面,通过“互买”“过桥”等方式反映在同业资产、其他类投资等项下,最终都使银行承担了事实上的代偿风险和流动性风险,并且风险更具隐蔽性、突发性和破坏性。

业内人士表示,在经济下行周期,这类风险或将进一步浮出水面。

第四,IPO的持续冲击,提升了资金波动率。相较2014年来说,2015年IPO发行量明显增加,按目前的打新规则,每次IPO集中发行冻结资金量达万亿元以上,这直接导致市场对7天以上资金的需求量大幅上升,并增加了月末和季末资金的波动性。

昨日,记者几经努力,终于约访了一位从事银保销售的张小姐(化名),从她的口中了解了一些销售内幕。让我们惊愕的是,在省城银保产品的销售之中,竟大量充斥着信息的欺瞒、利益的追逐和从业者基本操守的缺失。讲述者的经历虽是个案,但希望这种视角带给我们的是警示和反思,而不是熟视无睹的麻木。

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来自阳泉的网友说:评论时间:2021-03-04
也许可以说,一个人对孤独的体验与他对爱的体验是成正比的,他的孤独的深度大致决定了他的爱的容量。反过来说也一样,人类思想史和艺术史上的那些伟大的灵魂,其深不可测的孤独岂不正是源自那博大无际的爱,这爱不是有限的人世事物所能满足的? 回复
来自宿迁的网友说:评论时间:2021-03-04
也许可以说,一个人对孤独的体验与他对爱的体验是成正比的,他的孤独的深度大致决定了他的爱的容量。反过来说也一样,人类思想史和艺术史上的那些伟大的灵魂,其深不可测的孤独岂不正是源自那博大无际的爱,这爱不是有限的人世事物所能满足的? 回复

  • 来自临沧的网友说:评论时间:2021-03-04
    没有谁会无缘无故的对你好,所有的关心都来源于喜欢。 回复

  • 来自安庆的网友说:评论时间:2021-03-04
    我们之间的话越来越少。我们之间的距离越来越远- 回复

来自辽源的网友说:评论时间:2021-03-03
生活中,感动、亲情、友情、爱情、痛苦、忧伤、挫折、困境,犹如人生的老朋友,常常伴随左右。面对痛苦、忧伤、挫折、困境的人生,有两种态度,一种是主动迎接,另一种是被动承受,只有主动迎接的人,人生才会活得精彩。 回复
来自汾阳的网友说:评论时间:2021-03-03
人一定要旅行,尤其是女孩子。一个女孩子见识很重要,你见的多了,自然就会心胸豁达,视野宽广,会影响到你对很多事情的看法。旅行让人见多识广,对女孩子来说更是如此,它会让自己更有信心,不会在物质世界里迷失方向。 回复

  • 来自辉县的网友说:评论时间:2021-03-03
    我独自的,独自的沈思这世界古怪:是谁吹弄著那不调谐的人道的音籁? 回复

  • 来自彭州的网友说:评论时间:2021-03-03
    爱的出发点不一定是身体,但爱到了身体就到了顶点。 回复

  • 来自高邮的网友说:评论时间:2021-03-02
    每一个人降生到这个世界上来,一定有一个对于他最适宜的位置,只等他有一天来认领。一个位置对于他是否最适宜,应该去问自己的生命和灵魂,看它们是否感到快乐。 回复

  • 来自龙泉的网友说:评论时间:2021-03-02
    人的生命,似洪水奔流,不遇着岛屿和暗礁,难以激 起美丽的浪花。 回复

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