【互联网金融可信吗】不良压力掣肘 实体信贷投放复苏仍待时日


发布时间:2020-12-03 21:48:50 阅读量:4290 作者:琪洋

专家和银行业内人士预计,今年三四季度各家上市银行将进一步加大不良资产清收和处置力度互联网金融可信吗。浦发银行在其中报中提及,将根据监管政策导向积极探索不良资产收益权转让等新的不良处置路径。招行方面也称将创新不良处置方式,提升市场化、多元化处置不良资产的能力。

不良资产压力仍旧是笼罩整个银行业的“阴霾”。这从近期密集披露的上市银行中报可窥一斑,以批发和零售业、制造业等为代表的实体行业不良风险尤为突出。不良风险极大制约了银行信贷投放的积极性。与此同时,中国证券报记者近日走访深圳、浙江等地发现,当前实体企业尤其是小微企业的有效信贷需求同比大幅下降。

专家和银行业内人士指出,面对经济增速下行,实体经济的信贷复苏不能仅仅依靠银行互联网金融可信吗。预计接下来政府将加大稳增长力度,提高实体经济投资意愿,积极引导资金“脱虚向实”。

有效信贷需求下降

“不敢投也找不到有效信贷需求。”记者走访浙江、深圳等地时,大量银行业内人士发出类似感慨。

央行此前发布的数据也侧面印证这些现象并非少数地区所独有:今年7月新增信贷4636万亿元,对实体经济贷款新增4550亿元,同比少增1340亿元。新增贷款几乎全部来自居民部门,而非金融企业贷款却减少26亿元,这是近十年以来企业贷款首次出现负增长。

一家股份制银行江浙分行人士对记者表示,“经济下行周期,总行更加谨慎,如果你这家分行的逾期贷款没收回,就不给你新增额度。我们现在只投地方融资平台、基建等项目,小微企业客户不敢碰。”

基建、平台项目有限,遂成为商业银行眼中的“香饽饽”。而作为实体经济“细胞”的小微企业融资信贷需求,却遭到“冷遇”。建行深圳市分行小企业业务部总经理刘英华坦言,从外部环境看,小微企业客户数量庞大、需求金额小、经营不规范、资料不齐全、公账和私账不分等特点,导致银行难以核实小微企业的真实经营,快速获得融资;从内部机制看,贷款出现风险后的责任追究、小微企业信息缺乏验证手段、没有合适的贷后监测机制、耗费的成本与实际收入不匹配、责任与义务相悖、银行人员总量几乎零增长等现实,导致银行难以真正意义上投入到发展小微企业的服务中。

交通银行首席经济学家连平指出,当前信贷需求结构性问题突出,而市场整体流动性相对充裕。解决当前经济下行压力较大背景下企业投资意愿不足的问题,或许更应从信贷需求端入手,培育新兴产业,刺激新的信贷需求增长点,进而改善资金脱实向虚或是集中流入部分行业、产业催生资产价格泡沫的现象。

光大证券首席经济学家徐高认为,实体经济融资需求萎靡,稳增长政策需显著发力。7月信贷社融异常下滑的状态难以持续,未来将逐步恢复合理增长状态,引导资金“脱虚向实”,实现经济企稳。

批发制造等是“重灾区”

在近期披露的上市银行中报里,批发、零售、制造等是“重灾区”互联网金融可信吗。

农行中报显示,截至今年上半年,该行按行业划分的公司类不良贷款结构中,批发和零售行业不良率13.88%,占比不良贷款余额的34.4%,制造业不良率5.93%“紧随其后”。同样,在建行中报中,批发和零售行业不良率9.29%,制造业不良率达6.22%。其余股份行也没能幸免,比如招行截至上半年末,采矿业不良率达14.3%,制造业零售业不良率达5.44%;浦发银行截至上半年末,制造业,批发和零售业不良率分别为4.28%、3.57%。

中信银行行长孙德顺表示,“为了更好应对和化解存贷不良,一定要保持一定的收益。中信银行宁可少增长、慢增长,也不可不增长,尤其是效益。” 孙德顺直言,中信银行今年上半年从行业指导、行业投向以及风险偏好上做了一些工作。一是批发零售业贷款的占比在下降,这一块也是产生不良贷款的主要行业。二是对制造业进行投放调整,传统制造业或低端制造业在转型过程当中必然被淘汰。“随着经济增速的放缓,批发零售盈利能力也在下降,行业出现不良也是正常的。”

申万宏源预计,上市银行不良贷款反弹形势尚未见顶,未来或还将有进一步恶化的趋势,在宏观经济“L”形走势下,未来信用风险仍将持续暴露,预计二季度不良净生成率将回升至1.3%,2016年不良率达1.9%。

处置力度料提速

就最新的上市银行中报来看,部分银行的拨备覆盖率已逼近甚至低于150%的“红线”。比如,工行上半年不良率较今年一度末下降了0.11个百分点,但是拨备覆盖率降至143.02%。中信银行拨备覆盖率环比下降9pct至157%等。

农行高管在中报业绩说明会上透露,由于新发生的不良比较多,该行加大了不良贷的清收和处置力度,累计清收和处理不良贷款超过600亿。

交行中报显示,报告期末,交行减值贷款率为1.54%,较年初微升0.03个百分点;处置不良贷款360.82亿元,其中,回收现金205.69亿元;逾期贷款余额和占比实现“双降”。

不过,连平认为,虽然风险管控和不良资产核销力度不断加大,使上半年商业银行资产质量持续下行的压力有所缓解,但是经济结构调整的持续推进以及逾期和关注类贷款的较快增长,未来仍会给商业银行不良资产带来不小的压力。记者 陈莹莹 彭扬

“在做一些前期的准备工作,也有期货公司来积极推介,不过也只是关于后台方面的工作。”一家商业银行投资部门人士告诉记者,大型机构参与国债期货较为审慎,目前银行参与国债期货涉及托管、投资比例等问题还没有得到解决,在银监会等部委出台正式指引前不太会有实质性的进展。

集成期货煤炭研究员邓舜向《证券日报》记者表示,最近煤炭现货价格有所松动,跌了一点,相关部门还是想稳定煤炭市场,提高长协量。

王剑表示,“跟银行做了卖出回购后,即收回了启动资金,还掉高利贷。但是,这些票据中介还可同时选择重复上面的动作,拿这些资金继续收票,继续卖给银行。其风险在于:如果央行加息,利差倒挂了,亏损的是利息,但如果周转次数太多,总的利差损失巨大,那么中介就只能跑路了”。

穆迪认为,邮储银行的资金状况强劲,资产质量优异。同时,穆迪表示邮储银行大量吸收零售存款,截至2017年末,零售存款占总存款的85%,体现了邮储银行的资金端优势。

除了陕国投、安信信托两家上市信托公司以外,兴业银行、经纬纺机、爱建股份等上市公司也均在半年报中较详细地披露了旗下信托公司的财务数据。数据显示,今年上半年,信托业虽面临内忧外患,但利润快速增长仍是主基调;此外,不同信托公司管理信托资产规模增速明显出现分化:一方面,银行系信托公司继续发力,兴业信托由“探花”荣升“榜眼”,而非银行系的信托公司增长相对“劲头不足”,部分公司增速放缓明显。

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来自许昌的网友说:评论时间:2020-12-03
对讨厌的人和事露出微笑是我们必须要学会的恶心。 回复
来自邵武的网友说:评论时间:2020-12-03
对讨厌的人和事露出微笑是我们必须要学会的恶心。 回复

  • 来自汾阳的网友说:评论时间:2020-12-03
    当你走完一段之后回头看,你会发现,那些真正能被记得的事真的是没有多少,真正无法忘记的人屈指可数,真正有趣的日子不过是那么一些,而真正需要害怕的也是寥寥无几。 回复

  • 来自启东的网友说:评论时间:2020-12-03
    当你年岁渐老,你会看懂这一切都是时光的调教,把随风易逝而又不可移动深情,麻木成无所不能的一生。 回复

来自海伦的网友说:评论时间:2020-12-02
清醒了岂能再昏睡,觉知了岂能再愚昧,当华美的叶片落尽时,生命的脉络便曆曆可见。 回复
来自六盘水的网友说:评论时间:2020-12-02
找到对的人也许要花一生的时间,但爱上一个人却往往在一瞬间。 回复

  • 来自儋州的网友说:评论时间:2020-12-02
    我没有别的方法,我就有爱;没有别的天才,就是爱;没有别的能耐,只是爱;没有别的动力,只是爱。 回复

  • 来自开原的网友说:评论时间:2020-12-02
    只要内心不乱,外界就很难改变你什么。不要艳羡他人,不要输掉自己。 回复

  • 来自舞钢的网友说:评论时间:2020-12-01
    清醒一点吧,世上没有未完的事,只有未死的心。 回复

  • 来自宁安的网友说:评论时间:2020-12-01
    幸福,就是找一个温暖的人过一辈子。 回复

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