【网络金融经营管理】解决小微融资难需构建信用基础设施


发布时间:2020-10-28 15:43:17 阅读量:98877 作者:宝峰

要构建有效支持小微企业的信用体系,需要重视几方面的问题。首先,需要实现体制内与民营信用保障机制的结合。一方面,目前我国体制内的央行征信系统开放程度逐渐提高,如2013年初央行就出台规定,把有意接入同时具备条件的小贷公司和融资性担保公司,纳入金融信用信息基础数据库。另一方面,2013年出台《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》之后,我国征信体系建设的大门已向民营机构正式敞开。从各国实践来看,民营信用一直是征信体系建设的主导力量,如在美国,Equifax、Experian和Trans Union是最主要的个人征信机构,Dun &网络金融经营管理; Bradstreet则是在企业征信领域全世界最有影响的公司。除了法国等少数国家之外,多数国家的信用体系都呈现出市场主导,或者公共部门与民营部门共同主导的情况。

日前,李克强总理召开国务院常务会继续研究解决企业融资问题,并提出一系列重要措施,其中值得关注的是强调要完善信用体系,提高小微企业信用透明度,使信用好、有前景的企业“钱途”广阔。

应该说,信用体系是解决小微企业融资难的重要抓手,这也是各国金融体系发展中的经验总结。我们看到,十八届三中全会决定里面指出要“加强金融基础设施建设,保障金融市场安全高效运行和整体稳定。”这里的金融基础设施,既包括支付清算系统、证券结算体系、金融信息系统等,也包括广义上的信用体系等“软”要素。这些因素如同承载金融资源流动的道路、桥梁和水利设施,很大程度上决定着小微企业等弱势主体,能否得到金融资源的有效“灌溉”。

其次,需要实现中央与地方层面的结合。我们看到,随着多层次金融监管体制改革的推进,地方需要在金融发展与风险控制中发挥更大作用,其中信用基础设施建设方面也责无旁贷。对于小微企业来说,一方面对其信用状况的判断,高度依赖区域性的信息和数据,并且各地方差异较大,因此需要地方政府在其中投入更多努力。另一方面,国内的小微企业信用状况往往与企业主个人信用密切相关,而小企业主同样具有强烈的跨区域投资或资产配置的冲动,这就需要在全国层面,把小微企业商业信用与企业主个人信用结合起来。

还有,从横向来看,无论在中央还是地方层面上,都迫切需要实现不同部门之间的有效协调,促进不同信用信息的有效整合和利用。例如,除了金融部门之外,财政、工商、税务、公安、法院以及电力企业等都有大量数据,能够多维度地反映小微企业信用状况,但由于部门障碍,很多地方都难以实现信息共享。我们看到,大数据时代的来临对各国政府都是巨大挑战,美国奥巴马政府已经明确政府部门必须遵守的互联网信息公开政策,从而确保其科技产业在大数据时代加速领跑。对于我们来说,只有打破过去的部门掣肘,通过网络与线下相结合的渠道,努力实现政府、监管部门、金融机构、社会中介、公众之间的信息整合与交换,才能真正为解决小微企业金融难题创造基础条件。    杨涛(中国社科院金融所研究员)

民航将换季执行冬春季航班计划,针对此航季特点,中国东方航空公司在首都机场和南苑机场共新增四条航线。其中,首都机场新增直飞大阪国际航线,南苑机场新增3条热点国内旅游航线。东航在首都机场新增北京至日本大阪直飞航线,是将原计划北京-青岛-大阪经停航线改为直飞,机型为空客320系列,去程航班号MU525,返程航班号MU526。这是东航北京分公司自开通北京-巴厘岛、北京-济州、北京-塞班、北京-悉尼、北京-旭川之后又开通的一条国际热点旅游直飞航线。此外,东航在首都机场部分国内航线换季后航班时刻有所调整,更为方便、快捷。

根据网帖发布的多图显示,该女子腕跨一绿色口袋,徒手扳拆ATM取款机。被拆的ATM取款机属于东莞银行,位于金沙湾购物广场内。取款机频幕掉在地上,背后的电线像蜘蛛网般牵扯着机器,白色的凭条纸卷散落满地。另有图片显示,现场有大量市民及保安围观,女子对着取款机微笑,并未见有人上前制止。

今年监管部门下发的《2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中,明确要求在信息披露方面,银行业金融机构应按照“实质重于形式”的原则,解包还原基础资产,做好理财产品事前、事中、事后的信息披露。

其实央行也认识到了这一点,在二季度货币政策报告中已经提到现有政策存在局限性,但央行年内只能一条道走到黑,继续这种不好玩的游戏,因为央行处于两难境地,明知道定向调控效率低下,也不敢在近期全面降准网络金融经营管理。这既考虑到政策的负面效应,也是遵循政府不搞强刺激的宣示。

作为磁条卡的升级,芯片银行卡不仅在安全性上有很大提升,而且具有更便捷丰富的功能。央行从2011年开始推广芯片卡,虽然存量银行卡中芯片卡只占两成,但新发银行卡中芯片卡已占到了九成。芯片卡的受理环境也日渐完善。全国99网络金融经营管理.6%的POS机和99.5%的ATM机已完成芯片卡插卡支付改造。目前,我国芯片银行卡绝大多数同时还带有磁条支付功能。央行有关负责人表示,由于收银员长期养成的刷卡使用习惯,芯片卡在受理中仍然存在降级使用磁条的情况,使其安全优势尚未得到充分发挥。今后将逐步关闭这种降级交易。此前,全国ATM机已在8月底完成了关闭芯片银行卡降级交易。

其实央行也认识到了这一点,在二季度货币政策报告中已经提到现有政策存在局限性,但央行年内只能一条道走到黑,继续这种不好玩的游戏,因为央行处于两难境地,明知道定向调控效率低下,也不敢在近期全面降准。这既考虑到政策的负面效应,也是遵循政府不搞强刺激的宣示。

信用 小微 基础设施

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来自福安的网友说:评论时间:2020-10-28
人生有各种各样的活法,有人辞官归故里,有人星夜赶科场。有的人一辈子逆来顺受,也有的人放浪不羁,还有的人自甘平庸,但也有人孜孜以求。无须评判什么样的人生才是成功的人生。其实,任何一种活法都是人的自由选择,只要从心出发,活得适意而满足,求仁得仁,是谓幸福。 回复
来自珲春的网友说:评论时间:2020-10-28
人生有各种各样的活法,有人辞官归故里,有人星夜赶科场。有的人一辈子逆来顺受,也有的人放浪不羁,还有的人自甘平庸,但也有人孜孜以求。无须评判什么样的人生才是成功的人生。其实,任何一种活法都是人的自由选择,只要从心出发,活得适意而满足,求仁得仁,是谓幸福。 回复

  • 来自河源的网友说:评论时间:2020-10-28
    我只希望我所爱的女人,平凡而孱弱,不必事事自己挡在前头,任何事情发生,都可以有人替她遮挡风雨,尽力照顾她,疼爱她。我只希望你可以从容幸福,安宁地过完下半生。我只是要你幸福。 回复

  • 来自承德的网友说:评论时间:2020-10-28
    爱的碎片填满我的记忆。眼泪就这样又一次不听话地滑落了脸颊。此刻,谁能温暖我的心扉?谁能带给我意外的惊喜? 回复

来自余姚的网友说:评论时间:2020-10-27
哪有什么坚持到底,不过是半途中想后悔却发现已经来不及了。 回复
来自七台河的网友说:评论时间:2020-10-27
很多时候,宁愿被误会,也不想去解释。信与不信,就在你一念之间。懂我的人,何必解释。 回复

  • 来自高碑店的网友说:评论时间:2020-10-27
    离开我就别安慰我,每一次缝补也会遭遇穿刺的痛。 回复

  • 来自宜宾的网友说:评论时间:2020-10-27
    在我们漫长的岁月里,总有那样一个男子,在回眸灿然一笑时听到春暖花开的声音。 回复

  • 来自金华的网友说:评论时间:2020-10-26
    幸福不一定是我们笑得很灿烂,悲伤不一定是嚎啕大哭。其实在这旅途上,总有感动和收获,所以我很快乐。 回复

  • 来自汕头的网友说:评论时间:2020-10-26
    多少情侣只是大吵了一架,等来的不是“我们好好聊一聊吧”却是“我们真的不适合分手吧。”然后就再也回不去了。真的,一个拥抱就能解决的事情请别说分手。 回复

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