【越南金融危机ppt】兴业银行“黄金眼”:以金融科技构建智能风控安全防线


发布时间:2020-10-21 01:48:46 阅读量:1104 作者:建辉

兴业银行坚持“从严治行”方略,近年来以金融科技为引领,积极运用科技手段进一步扎紧风险合规内控藩篱,严把资产质量关,不仅在信贷风险防控领域自主开发“黄金眼”,还创新人工智能“啄木鸟”系统防控操作风险,通过提炼121个单维度特征、162组组合特征构建会计内控风险排查模型,从一年数十亿条交易流水中准确筛选高风险特征流水,加强风险预警与控制。根据该行2017年半年报,兴业银行资产质量企稳向好,上半年新增不良贷款仅为去年同期的37%;不良贷款比率1越南金融危机ppt.60%,较年初下降0.05个百分点,不良率和新增不良贷款实现持续“双降”。

兴业银行广州分行从该行“黄金眼”系统收到预警提示,显示分行授信客户某建材生产企业风控评分异常。“根据预警提示,我们对企业进行了深入调查,发现其实际收入来源于集团下属的物业租赁,但经营出现问题,面临较大的还本付息压力,存在资金链断裂的风险。我行及时采取了强化风控的措施,保障了信贷资产的安全。”该分行风险管理部负责人表示,由于发现风险早,并提前采取措施化解,该业务未发生实质风险。

兴业银行近年来积极拥抱金融科技,推进大数据、人工智能等技术在风险防控领域的运用。这位负责人提到的“黄金眼”,就是该行通过科技与金融创新融合,推出的智能风控产品。该产品以随机森林机器学习算法为核心,利用大数据信息技术,结合网络爬虫和搜索引擎,模拟人工查询和评价数据的过程,通过企业客户在互联网上的公开行为数据和银行内部数据的分析评价从而识别和警示风险,提升银行风险管理的信息化、自动化和智能化水平,为防控金融风险构建智能安全防线。

据了解,兴业银行“黄金眼”涵盖企业关联图谱、移动查询、信息搜索、异常行为预警、预警评分、预警规则解释、信息整体报告等七大功能,除银行内部已掌握的企业信息外,还可全面收集企业在互联网上的公开数据,覆盖信用预警信息、法院失信信息、结算预警信息、财务预警信息四大维度,从而实现对企业风险的精准判断和预警越南金融危机ppt。通过独特的企业异常行为预警与评价功能,兴业银行“黄金眼”每周对该行具有风险敞口的企业客户进行扫描,对未来3个月“可能降为关注类以下评级”的企业预测准确率达55%。此外,“黄金眼”的关联图谱功能能够将客户关系挖掘变得简单,只要输入企业相关信息,切换到系统的“关系探查”页面,企业主体间的银行流水关系便可直观呈现,帮助银行工作人员一目了然发现隐藏在企业海量交易流水记录背后的商业关系,为尽职调查提供参考,有效防范企业关联风险。

目前,“黄金眼”已成为兴业银行重要的企业信用审查和贷后检查工具,如该行中小企业部将“黄金评分”嵌入循环贷小微企业专属产品的业务流程中,设立信贷警界值,大幅提高风控质效;多家分行通过“黄金眼”预警清单掌握到授信企业资金异常、经营状况恶化等情况,经过现场核查,提前采取风险化解措施,确保了信贷资金安全……数据显示,自2016年在全行范围内推广以来,“黄金眼”定期对信贷客户以及类信贷客户进行扫描,覆盖风险敞口超两万亿元,其中已准确预警异常贷款约170亿元。在大幅提升风控效率的同时,“黄金眼”还有效降低了风险预警的人力成本,全年约可节约人力成本6000余万元。

凭借在智能风控领域的突出表现,“黄金眼”获得监管及专业机构的高度肯定,成功入围Gartner全球数据分析2016最佳创新案例,并先后荣获人行“银行科技发展奖”、“金融科技创新突出贡献奖”、银监会“信息科技风险管理”成果奖等多项荣誉。

不过,转型的难度不容忽视。目前,产险中非车险占比不到30%,责任险、家财险、货运险等发展不充分;寿险中分红险占比近80%,传统保障型业务发展缓慢;资产负债结构不合理,存在“长钱短用”和成本收益倒挂的问题。“虽然去年重点治理了销售误导、理赔难等市场乱象,但在今年发展困难的情况下,违法违规和损害消费者权益的行为可能多发。”项俊波说,2013年要加大消费者权益保护,推进产品标准化、通俗化,规范最低服务标准,建立长效机制解决“拖赔”“惜赔”问题。

统计显示,我国银行理财产品余额从2007年底的5000多亿元,已经增至目前的7越南金融危机ppt.1万亿元,增长超过13倍。

李直中表示,要投资P2P理财,首先要学会分析平台的合理性和真实性,看企业资质和运营团队实力,例如看企业相关证件及年检是否正常、网站ICP备案。另外还要关注运营团队的实力,主要看运营团队成员有无P2P网贷行业从业经验,最好有成熟的案例;第二,要看平台的标的种类,看其是否有相应的抵押物,尽量选择小额标的来降低风险,尽量分散投资,仔细研究平台的风控手段;第三,要注意平台的资金流向,看其是否有资金托管。部分P2P公司之所以出现提现危机,极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。为规避此类风险,目前大部分合规的P2P平台都选择和第三方支付平台合作,做到与平台自有资金分离。

三是房地产贷款质量走势存在不确定性。房地产市场在经历了2014年价平量减的走势后,未来不同地区分化的趋势将更加明显,特别是三、四线城市的市场波动可能加剧。虽然较低的抵押率保证了按揭贷款质量的总体稳定,但部分中小型开发商因资金回笼放缓而发生违约的可能性则有所提高。

风险 兴业银行 黄金眼

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来自浏阳的网友说:评论时间:2020-10-21
世界上有那么多监狱,你偏偏走进我的心里。 回复
来自肥城的网友说:评论时间:2020-10-21
世界上有那么多监狱,你偏偏走进我的心里。 回复

  • 来自三亚的网友说:评论时间:2020-10-21
    时间是场不落幕的阴谋,你越害怕它就越狡诈。 回复

  • 来自湖州的网友说:评论时间:2020-10-21
    明明该浪的年纪却偏偏妄想执一人之手到白头,别再满腔哽咽跟他诉说旧日种种,难道你以为他会感动? 回复

来自楚雄的网友说:评论时间:2020-10-20
少年时代,要有礼赞生命的感恩;青年时代,要有自觉信念的价值;壮年时代,要有活水源头的精进;老年时代,要有愉悦生活的平静。 回复
来自兴义的网友说:评论时间:2020-10-20
认识的人不多,但是还是要跟你翻脸,人生很短,不想用来忍你。 回复

  • 来自华阴的网友说:评论时间:2020-10-20
    你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。 回复

  • 来自开原的网友说:评论时间:2020-10-20
    生命短短数十载,每个人来带世界上走一遭,不过是跟岁月借了一个躯壳而已,从哪里来,最终都还要回哪里去。只不过在这个过程中有的人把灵魂留在了这个世界上,有的人把灵魂带到了泥土里。 回复

  • 来自清远的网友说:评论时间:2020-10-19
    哪有什么坚持到底,不过是半途中想后悔却发现已经来不及了。 回复

  • 来自枣阳的网友说:评论时间:2020-10-19
    这个世界是永远比你想的更精彩的。不要败给生活。趁你还有时间,尽你最大的努力,做成你最想做的那件事,成为你最想成为的那种人,过你最想过的那种生活。 回复

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