【金智堂金融】网店轻点鼠标拿贷款 小微贷:银行该向网商学什么


发布时间:2020-10-22 11:24:31 阅读量:8838 作者:铭振

“金融的信息化趋势不可阻挡,尽管网络金融不能完全取代传统金融,但随着数据规模化处理能力提升,融资将变得更简单金智堂金融。”民生银行南京分行行长胡庆华提醒,金融属于高风险行业,无论线上线下业务,都不能一哄而起,忽视风控管理。

“懒得去找银行,太麻烦!”开网店3年,苏州唯美嫁衣旗舰店主王良贵习惯网上贷款。“我点点鼠标填下资料,几分钟后,贷款就能下来。”10天前,他就在阿里金融“淘宝贷款利息75折”促销中贷到几万元。

当天,在淘宝网开店的1.8万家网店,两小时内抢光3亿元信用贷款。被银行视为高风险、高成本、低回报的小额信贷,为什么淘宝这样的电商愿意做?

25万家网店轻点鼠标拿贷款

无锡永红纺织器材厂老板杨春,是我省第一位靠网上信用拿到贷款的企业主。他的厂子年销售额五六百万元,其中,三成销售通过淘宝完成。前年10月,他获得阿里金融10万元贷款。当时,他应收账款比较多,资金周转难,找银行贷款,人家觉得10万元的额度太小。无奈之下,他就试试网上信贷。向阿里金融在线提交营业执照等材料后,对方对他做起视频调查,半小时问了几十个问题,之后,又派人过来现场调查。一周后,杨春就拿到10万元,利息跟银行差不多。去年,他又贷了15万,手续更简单。

王良贵和杨春所获的信用贷款,正是阿里金融近年针对网店力推的微贷产品。近两年,随着网购族的壮大,网店呈现爆发式增长。去年,淘宝、天猫交易额突破1万亿元,仅淘宝网店就超过600万家,带动1000万人就业。

火爆的网店,普遍面临融资难。阿里金融信贷专家汪言说,只要资金充足,电子商务能迅速提升企业成长速度。网店对资金的需求,表现在运营的各个环节。帮这些小微企业快速融资,成为网商必须面对的课题。

依托于阿里巴巴旗下的两家小贷公司,淘宝卖家获得贷款支持。今年一季度,阿里金融新增获贷企业逾2.5万家,新增120亿元贷款,贷款笔数为110万笔,相比去年同期的69万笔,同比增幅逾50%,平均单笔贷款约1.1万元。截至目前,至少有25万家小微企业从阿里金融拿到贷款。

线上贷款不良率仅0.9%

小微企业难以获取银行贷款,没抵押物、没担保,是重要原因。而在网上金融领域,这个难题却被轻易解决。单笔信贷成本2.3元,贷款不良率仅为0.9%,阿里金融的这个成绩单,足以让单笔信贷成本2000元、小微贷款不良率高企的传统金融业汗颜。

网上拿贷款,看起来很简单金智堂金融。只要在淘宝、天猫开店3个月,且有交易记录,就可申请贷款。过了这个门槛,都能拿到贷款,只是数量有多有少。

信用评估,或许是小额贷款最困难的事金智堂金融。早在10年前,阿里巴巴就已量化评估交易双方信用。数以万计的网购族用鼠标,为网店累计着信用。在阿里金融的办公室,有300多人埋头处理各种数据。这个团队,兼具IT及金融行业的知识背景。

信用,源于对卖家经营数据的精准分析,而这,正是阿里缩短审批流程,防控还贷风险的关键。每笔贷款发放的背后,是数十个模型、上万套规则交叉运行的结果,运算数量之巨,超出想像,仅淘宝贷款一天运算的增量数据就达1万G。高效的大数据运算,使卖家申请贷款只需等几分钟。在阿里金融的融资平台上,近七成卖家在晚上8点至11点申请贷款。

阿里金融利息以日计算,日息万分之五,折合成年息为18%,可谓不低。王良贵说,他申请的贷款使用周期平均一个月,如果贷款5万元,30天的利息也就750元,完全能接受。以天计息,意在鼓励卖家快借快还,提高资金使用效率。淘宝店家年均占用资金123天。以淘宝卖家使用最频繁的订单贷款为例,去年所有客户平均贷款30笔,平均每次4天还贷。南京一家卖女鞋的店主,近两年贷款200多次。

银行竞相上线抢贷

在阿里金融的示范效应下,国内主力网商纷纷推出网上贷款,配套服务网上卖家。去年底,苏宁易购成立小贷公司,用与苏宁易购操作的“结算单应收账款”作抵押,苏宁经销商、供应商均可融资贷款,单笔融资额最高可达1000万元;京东商城则更早些就向供应商推介其金融服务。

“如果银行不改变,我们就改变银行。”刚刚卸任阿里巴巴董事局主席的马云,在5年前说的话,如今已应验。

在过去的两年中,阿里金融年均增幅超过100%。去年7月20日,阿里金融实现单日利息收入100万元。如果这一势头持续下去,阿里金融年利息收入将达3.65亿元。被银行视为鸡肋的小额贷款,在电商手里变成利润源泉。

省建行电子银行部副总经理袁斌说,只要需求足够大,哪怕只赚一分钱,总量也很大。互联网可全程记录、永远追溯交易信息,对这些信息的二次挖掘蕴藏着丰富的商机,其中就包括信用业务,这对传统金融是个巨大冲击。

也是看到这一点,建行善融商务平台去年6月试营业。这是国内首家银行电子商务平台。至今年5月,江苏已有731家企业、156户个人商户,入驻这个平台。此后,国内各大银行纷纷推出电子商务平台。

南京大学工程管理学院教授钱志新认为,银行从线下到线上是大趋势,对网络行为产生的动态数据进行分析,要比线下考察更真实。今后线上信贷的发展速度还会加快,与传统金融形成互补。

市财政局称,今年企业退休人员养老保险连续第十年提高待遇,月人均待遇比2005年翻了两番,年均增长10%;有效保障了职工医保、生育保险等医药费用报销,城乡合作医疗财政补助连续两年提标,从240元提高到320元;有效保障了失业金提标,人月均从703元提高到840元。 重庆晚报记者 张彬 见习记者 冯于凡

然而,在P2P公司疯狂生长的背后,却是风险事件频繁传出,其中,诈骗、跑路事件时有发生。数据显示,2013年,就有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。截至2014年11月底,全国共计有183家P2P平台出现问题。其中,诈骗、跑路事件最多,占比达到57%。12月份以来,年末钱荒粮紧的局面更让P2P平台站在了悬崖边,截至12月24日,12月份已出现问题平台达到62家。

在已披露的数据中,7月融资成本最低的一笔是龙湖地产发行的4.5亿美元优先票据,5年利率低至3.88%,远低于同期境内银行贷款基准利率。世茂股份和碧桂园各发行6亿美元的5年期优先票据成本为4.75%,这2笔均等于同期境内银行贷款基准利率。此外,绿地控股发行的1亿美元债券1年期利率为4.5%,建业地产2亿美元1年期优先票据利率为6.00%,宝龙地产3亿美元3年期优先票据利率为5.95%,这些利率水平均低于6月平均发债成本。

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来自盘锦的网友说:评论时间:2020-10-22
可是爱情,就只能是爱情。它是那么绝对,那么独佔,那么无可替代。我已经决定我的人生要服从我的爱情,我别无选择。 回复
来自福清的网友说:评论时间:2020-10-22
可是爱情,就只能是爱情。它是那么绝对,那么独佔,那么无可替代。我已经决定我的人生要服从我的爱情,我别无选择。 回复

  • 来自简阳的网友说:评论时间:2020-10-22
    生活的乐趣不是生活本身的,而是我们对升入一种更高的生活的恐惧;生活的折磨也不是生活本身的,而是我们因那种恐惧而进行的自我折磨。 回复

  • 来自丰城的网友说:评论时间:2020-10-22
    人生任何美好的享受都有赖于一颗澄明的心,当一颗心在低劣的热闹中变得浑浊之后,它就既没有能力享受安静,也没有能力享受真正的狂欢了。 回复

来自廊坊的网友说:评论时间:2020-10-21
谁的寂寞覆我华裳,谁的华裳覆我肩膀。 回复
来自甘南州的网友说:评论时间:2020-10-21
对他人的私事不关心,不介入,允许他人的道德观、生活方式和自己不同,这将消除世上90%以上的烦恼。 回复

  • 来自临安的网友说:评论时间:2020-10-21
    走好选择的路,别选择好走的路。 回复

  • 来自仪征的网友说:评论时间:2020-10-21
    不必仰望别人,自己也是风景。 回复

  • 来自丹阳的网友说:评论时间:2020-10-20
    要什么风花雪月,久了你就会知道,你需要的只是一个累了能给端你一杯水、病了能陪在你床头的人。这世上所有的久处不厌,都是因为用心。 回复

  • 来自湘西州的网友说:评论时间:2020-10-20
    没有谁会无缘无故的对你好,所有的关心都来源于喜欢。 回复

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