【金融点评网官网】银行理财产品“保本保息”已成过去


发布时间:2020-10-21 02:07:00 阅读量:4233 作者:嘉洋

投资者未来将“自负盈亏”金融点评网官网

近期,银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》后,力求打破“隐形担保”与“刚性兑付”,引导商业银行发行开放式净值型理财产品与无期限错配的项目融资类理财产品,同时鼓励理财产品开展直接投资。有分析人士指出,新政对理财风险的强化,将倒逼投资者去审视其安全性,一旦银行理财产品失去收益保障,短期内会对投资者心理形成较大影响,或会加剧银行理财“搬家”现象。

银行理财或打破“刚性兑付”

“着重通过促进银行理财产品结构转型来有序打破刚性兑付风险”,正是此次新监管办法提出的核心“药方”。值得注意的是,尽管银行理财产品包括结构性理财产品、开放式和封闭式净值型产品、预期收益率型产品、项目融资类产品、股权投资类产品、另类投资产品以及其他创新产品等多种类型,但其中趋向“刚性兑付”的预期收益率型产品占比就达90%以上,结构并不平衡,“刚性兑付”已成行业惯例。

事实上,刚性兑付一直是银行理财改革面临的最大障碍,其庞大的规模和潜在风险也被监管层所担忧。具体看来,为降低预期收益率型产品的比例,此次意见稿提高了监管要求,明确商业银行发行预期收益率产品,必须将预期收益率型产品管理费收入的50%计提风险准备金(其他产品为10%),同时投资的非标债权资产应按照“实质重于形式”的要求还需回表核算。

长久以来,预期收益率型产品始终占据理财产品的主流,而由于“即使理财产品的收益率达不到预期,银行也会按预期收益率兑付理财产品本金和收益”的刚性兑付,使大量投资者的资金涌向了银行理财产品金融点评网官网。然而,这也造成了投资者“理所当然”地认为预期收益率即为实际收益,银行具有“隐性担保”职责,应该“刚性兑付”。

然而,存款保险制度、理财业务监督管理办法等新政的陆续出台,都在向投资者传递一个信号,即银行理财产品刚性兑付的隐形保障即将打破,未来购买理财产品必然将会“自负盈亏”。专家指出,银行理财监管新政势必会对投资者心理形成较大影响,一旦理财产品失去银行背书,将重构产品设计、收益率、期限、安全性等各方面。另一方面,新政还可能有利于保险产品的销售,如果办法能够贯彻落实打破理财产品的刚性兑付预期,那能够提供保本收益的金融产品只剩下存款和保单。分红险和万能险提供给保单持有人的收益率目前在4%左右,预计理财产品收益率2015年会进一步下降到4%—4.5%的水平,因此寿险保单的吸引力将会增加。

对此,银监会相关负责人29日表示,目前理财市场突出问题在于部分银行理财产品信息披露不充分,销售人员操作不规范。

阎庆民在“中国银行业理财业务热点问题座谈会”上说,对理财业务风险收益,银行认为,理财产品、特别是浮动收益类理财产品,收益应该“随行就市”;大部分金融消费者则将理财视为一种变相的存款,期望“旱涝保收”。加上个别银行信息披露不充分、风险提示不到位,以及违规开展“资金池”理财业务等,导致风险边界模糊。

保险顾问指出,定期寿险比较适合以下四类人群。

2014年,关注类和逾期贷款的较快上升表明未来商业银行资产质量仍有下行压力金融点评网官网。目前上市银行关注类贷款平均迁徙率已经上升至20%左右的高位,与2010年13%的水平相比增长了近7个百分点,显示关注类贷款有加速下迁为不良贷款的趋势。

业内专家曾预测表示,截至2015年,全球将有超过10亿个具备NFC功能的芯片组进入市场。同时,持类似观点的还有Juniper Research,该机构也表示,全球NFC移动支付市场规模将在2014年达到500亿美元。

理财产品 银行 商业银行

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来自南康的网友说:评论时间:2020-10-21
别动不动就以后啊未来啊,我都不想听,我只知道今天中午我说想看电影,晚上下班你会不会买好票说带我去。 回复
来自连云港的网友说:评论时间:2020-10-21
别动不动就以后啊未来啊,我都不想听,我只知道今天中午我说想看电影,晚上下班你会不会买好票说带我去。 回复

  • 来自九江的网友说:评论时间:2020-10-21
    终于,像是如期而至的命劫,浓重的仿佛能挤出水的墨染夜色不声不响悄然而至随后吞没一切。蓦然回首,已然华灯初上,满城灯火的尽头,我看到那株在记忆里枝繁叶茂的法桐,已经模糊的刻痕,氤氲着素淡的花香,终于满树星辉。 回复

  • 来自三河的网友说:评论时间:2020-10-21
    对过去耿耿于怀的人,一般都抓不住未来,而一直“忐忑明天”的人,通常也会错过现在的美好。所以,活在当下吧,和你所热爱的一切,在一起。 回复

来自江阴的网友说:评论时间:2020-10-20
我们害怕岁月,却不知道活着是多么的可喜。我们认为生存已经没意思,许多人却正在生死之间挣扎。甚么时候,我们才肯为自己拥有的一切满怀感激? 回复
来自双城的网友说:评论时间:2020-10-20
你看,这么多人,这么大的世界,我遇到了你,你也遇到了我,真好。 回复

  • 来自宁安的网友说:评论时间:2020-10-20
    分了手,就别去打扰彼此的生活。见了面,不要苦大仇深,大方地笑下也不会死。 回复

  • 来自巴中的网友说:评论时间:2020-10-20
    想要看清事实,必须要经历一些疼痛。 回复

  • 来自冷水江的网友说:评论时间:2020-10-19
    人分两种,一种人有往事,另一种人没有往事。有往事的人爱生命,对时光流逝无比痛惜,因而怀着一种特别的爱意,把自己所经历的一切珍藏在心灵的谷仓里。没有往事的人对时光流逝毫不在乎,这种麻木使他轻慢万物,凡经历的一切都如过眼烟云,随风飘散,什么也留不下。 回复

  • 来自长乐的网友说:评论时间:2020-10-19
    如果要给美好人生一个定义,那就是惬意。如果要给惬意一个定义,那就是三五知己、谈笑风生。 回复

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